前言
許多人為了省去每月跑超商繳費的麻煩，都會設定銀行帳戶自動扣繳信用卡費，這不僅方便，往往還能享有額外的刷卡回饋。然而，生活中總有忙碌疏忽的時候，您是否也曾發生過到了繳款截止日，才驚覺扣款帳戶內「餘額不足」的慘況？當下除了擔心信用受損，更想知道銀行會不會再扣一次？還是必須立刻手動繳款？
事實上，各家銀行對於「扣款失敗」後的處理機制大不相同。有些銀行相當佛心，會連續幾天進行「補扣」且不收違約金；有些銀行則採取「一翻兩瞪眼」的策略，錯過就不再自動扣款。本文將詳細整理各大銀行的自動扣繳規則，解答您心中關於「信用卡自動扣款會扣幾次？」的疑問，並提供避免重複繳款或違約的實用建議。
各家銀行自動扣繳次數與規則總整理
針對「信用卡自動扣款會扣幾次？」這個問題，答案取決於您的發卡銀行。雖然大多數銀行在第一次扣款失敗後會提供至少一次的補扣機會，但時間點和次數皆有差異。以下根據公開資訊整理出主要銀行的扣款邏輯：
銀行自動扣繳補扣機制一覽表
銀行名稱
補扣機制與頻率
注意事項
玉山銀行
共扣 3 次。繳款截止日凌晨執行第1次，若失敗，後續兩個工作日會再各執行1次。
若在補扣期間內扣款成功，通常會將系統預收的違約金消除。
中國信託
最多補扣 2 次。繳款截止日晚間執行，若失敗，次日會自動補扣，最多嘗試兩次。
若兩次補扣皆失敗，需自行透過其他管道繳款。
台新銀行
有二次扣款。若截止日餘額不足，將於截止日後之「第2個工作日」進行二次扣款。
銀行特別提醒：若已申辦自動扣款，請勿自行繳款以免重複扣帳。
台灣銀行
連續扣 3 個營業日。截止日當晚24:00第1次，失敗後連續3個營業日每日扣1次。
超過3個營業日後不再補扣，切勿再存入帳戶，需自行繳款。
永豐銀行
次一營業日補扣。若餘額不足，會先扣光帳戶內餘額，並於次一營業日進行第2次扣款。
也就是說可能會發生「部分扣款」的情形。若連續三期失敗，自動扣繳功能會被暫停。
聯邦銀行
無補扣機制。每月僅於繳款截止日當天扣款一次。
若扣繳失敗，銀行不會另行補扣，必須自行透過其他方式繳納。
詳細解析：各大銀行自動扣款邏輯
瞭解概略規則後，我們深入探討幾家代表性銀行的具體操作細節，這能幫助您在發生餘額不足時，判斷該立即轉帳進去還是改用手動繳費。
1. 玉山銀行：給予寬限期最友善
玉山銀行的機制相對人性化。系統會在繳款截止日當天凌晨進行第一次扣款。如果您忘記存錢，銀行並不會馬上算您違約，而是在接下來的兩個工作日繼續嘗試扣款。這意味著只要您在截止日後的兩天內將錢補進帳戶，通常都能成功扣繳，且系統會自動沖銷因遲繳產生的違約金或利息。
2. 中國信託：晚間作業，隔日補救
中信的扣繳作業通常在繳款截止日的「晚間」執行（建議當天20:00前補足款項）。這給了上班族一整天的緩衝時間。若當晚扣款失敗，系統會發送簡訊通知，並於「次一日」自動補扣。若補扣兩次（即截止日後兩天）仍失敗，就必須手動繳費，且警示戶不適用此補扣規則。
3. 台新銀行：間隔一日的二次機會
台新的規則較為特殊，若截止日扣款失敗，它不是「隔天」馬上扣，而是「截止日後之第2個工作日」才進行二次扣款。例如週一截止日扣款失敗，週三才會進行二次扣款。台新銀行也特別呼籲，若已設定自動扣繳，盡量不要因為緊張而手動繳款，否則極易發生重複扣款的狀況。
4. 聯邦銀行：錯過即需手動繳納
並非所有銀行都會補扣。聯邦銀行明確指出，若存款帳戶金額不足則不予扣款，且「不會再次扣款」。這意味著如果您是聯邦卡友，一旦發現截止日當天沒扣到款，請務必立即使用網銀轉帳、超商或ATM繳費，不要傻傻地把錢存進扣款帳戶等它扣，那是等不到的。
5. 永豐銀行：有多少扣多少
永豐銀行的策略是「能收多少是多少」。如果您的帳單是2萬元，帳戶只有1萬元，永豐會先把這1萬元扣走，然後在「次一營業日」嘗試扣剩下的款項。這點需要特別注意，因為您可能以為沒扣款成功是「全額未扣」，結果其實已經被扣了一半，手動補繳時若繳了全額，就會變成溢繳。
避免「重複繳款」與「溢繳」的關鍵
許多人在發現自動扣款失敗，或是接近截止日時感到焦慮，往往會手動操作網銀繳費，結果幾天後發現銀行又自動扣了一筆，導致信用卡帳上出現一筆多餘的款項（溢繳款）。
為什麼會發生重複扣款？
銀行系統的自動扣繳名單通常會在截止日的前1至2個工作天就已經產製完成並傳送給扣款銀行。如果您在「扣款日前1-2天」或「扣款當日」才手動繳費，系統可能來不及更新狀態，導致自動扣款照常執行。
發生重複繳款（溢繳）怎麼辦？
如果不幸發生重複繳款，您通常有以下兩種選擇：
抵扣下期帳單：這是最簡單的方式。多繳的錢會留在信用卡帳戶中，自動折抵下個月的消費帳款，不需要任何手續費。
申請退款：如果您急需這筆現金，可以致電客服申請「溢繳款領回」。但請注意，除非是同一家銀行的帳戶，否則跨行匯款退費通常會收取匯費或手續費（約30元至100元不等），並不划算。
常見問題
Q1：如果信用卡自動扣款失敗，會立刻影響信用分數嗎？
A1： 通常不會「立刻」影響。大多數銀行有1至3天的寬限期（或補扣期）。只要在銀行規定的補扣時間內成功扣款，或在寬限期內手動補繳，通常不會被報送聯徵中心列為遲繳，也不會產生滯納金。但若超過補扣期仍未繳款，則可能產生違約金並影響信用。
Q2：我已經手動繳款了，可以取消當期的自動扣繳嗎？
A2： 如果是在繳款截止日的「前1-2個工作天」才手動繳款，通常來不及取消當期的自動扣繳指令。若您希望能確保不被重複扣款，建議提早「3個工作天以上」完成手動繳款，或直接確保扣款帳戶餘額低於應繳金額（讓自動扣款失敗），但後者操作風險較高，不建議使用。
Q3：自動扣繳通常是幾點扣款？我當天存錢來得及嗎？
A3： 各家銀行時間不同。有的在凌晨（如玉山、台新），有的在晚間（如中信、台銀）。為了保險起見，強烈建議在繳款截止日的前一個營業日就將款項存入帳戶。若當天才存，建議在下午3:30（銀行營業時間結束）前完成，雖然部分銀行接受晚上8點前入帳，但提早準備才是上策。
Q4：聯邦銀行沒扣到款，我補存錢進去會扣嗎？
A4： 不會。根據聯邦銀行規定，若扣款失敗「不會再次扣款」。請直接拿著帳單去超商繳費，或是使用網銀轉帳繳納卡費。
總結
「信用卡自動扣款會扣幾次？」這個問題的答案從0次（不補扣）到3次都有，完全取決於您的發卡銀行規定。
為了守護您的荷包與信用，建議養成以下習慣：
確認規則：先查清楚手邊主力信用卡的銀行是否有補扣機制（如玉山、台新、中信通常有）。
提早入帳：盡量設定在薪資入帳日後的幾天作為信用卡繳款日，或務必在截止日「前一天」補足餘額。
冷靜處理：若發現扣款失敗，先確認該銀行是否會補扣。若銀行支援補扣（如玉山），盡快存錢進去即可；若銀行不支援補扣（如聯邦），則需立即手動繳款。
避免雙重操作：若已開啟自動扣繳，除非確定餘額不足且銀行不補扣，否則盡量避免在截止日前後手動繳費，以免造成資金被卡在信用卡帳戶中的溢繳困擾。
資料來源
帳戶自動扣繳信用卡費
小C的知識內容-帳戶自動扣繳
帳單相關重要公告
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